21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者王雪 實(shí)習(xí)生馬小雨 武漢報(bào)道

去年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議，提出加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，并將科技金融擺在做好“五篇金融大文章”的首位，金融服務(wù)科技創(chuàng)新的作用進(jìn)一步凸顯，面臨著更加緊迫的現(xiàn)實(shí)需求。

3月7日，全國(guó)人大代表，人民銀行湖北省分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)林建華接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪，他指出，近年來(lái)，在各方持續(xù)共同努力下，金融支持科技創(chuàng)新的政策框架不斷完善，金融服務(wù)的強(qiáng)度和水平明顯提升，科技型企業(yè)的貸款連續(xù)多年保持20%以上較高增速。但從銀行信貸支持的視角看，對(duì)科技型企業(yè)看不懂、看不準(zhǔn)和不敢貸的問(wèn)題還比較突出。

基于此，林建華建議支持科技金融加快發(fā)展，在國(guó)家層面加強(qiáng)信息整合共享，搭建統(tǒng)一的科技創(chuàng)新供應(yīng)鏈平臺(tái)；完善投貸聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)體系，支持符合條件的地方法人銀行設(shè)立理財(cái)子公司，拓展內(nèi)部投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)；支持武漢等科技創(chuàng)新較活躍的地區(qū)開(kāi)展科技金融改革先行先試等，推進(jìn)做好湖北省金融“五篇大文章”。

支持科技金融加快發(fā)展

金融支持科技創(chuàng)新是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性工程，需要通過(guò)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，形成與各類(lèi)科技型企業(yè)融資需求更相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。

林建華表示，近年來(lái)，人民銀行把發(fā)展科技金融擺在工作的重要位置，聯(lián)合有關(guān)部門(mén)牽頭起草《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》，持續(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新的政策框架，推動(dòng)金融服務(wù)的強(qiáng)度和水平明顯提升。全國(guó)科技型企業(yè)的貸款連續(xù)多年保持20%以上較高增速，直接融資渠道不斷拓寬，跨境融資便利化程度持續(xù)提高。在國(guó)家政策的引領(lǐng)帶動(dòng)下，一些科技創(chuàng)新較活躍的地區(qū)積極探索優(yōu)化科技金融發(fā)展環(huán)境，推出了一些富有成效的經(jīng)驗(yàn)做法。

具體來(lái)看，在湖北，以武漢市為重點(diǎn)地區(qū)，形成了以“六個(gè)專(zhuān)項(xiàng)機(jī)制”為特點(diǎn)的 “東湖模式”，由國(guó)務(wù)院向全國(guó)推廣；推出了創(chuàng)新積分信用貸，全面推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，并成功發(fā)行全國(guó)首批科創(chuàng)票據(jù)。監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，湖北省科技型中小企業(yè)貸款、高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款以及專(zhuān)精特新企業(yè)貸款余額分別增長(zhǎng)24.8%、35.4%和56.9%，均高于全國(guó)平均水平。 

不過(guò)，林建華告訴記者，“從銀行信貸支持的視角看，對(duì)科技型企業(yè)看不懂、看不準(zhǔn)和不敢貸的問(wèn)題還比較突出。”其原因主要是信息供求不匹配、金融服務(wù)能力與科技創(chuàng)新的專(zhuān)業(yè)性不匹配以及科創(chuàng)貸款收益和風(fēng)險(xiǎn)不匹配。

對(duì)此，林建華建議，一是在國(guó)家層面加強(qiáng)信息整合共享，搭建統(tǒng)一的科技創(chuàng)新供應(yīng)鏈平臺(tái)。建議打通相關(guān)部委現(xiàn)有的信息平臺(tái)，整合科技、產(chǎn)業(yè)和金融信息，建設(shè)一體化信息共享平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)技術(shù)聚集、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化和資金聚合。平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)在依法合規(guī)和符合保密管理要求的前提下，向金融機(jī)構(gòu)提供科技型企業(yè)基礎(chǔ)信息、信用信息、研發(fā)信息、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和技術(shù)交易信息以及生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)信息。組織權(quán)威專(zhuān)家基于各類(lèi)信息，對(duì)科技項(xiàng)目開(kāi)展評(píng)估和前景預(yù)測(cè)，幫助金融機(jī)構(gòu)理解掌握科技企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，為其開(kāi)展融資服務(wù)創(chuàng)造更好條件。

二是完善投貸聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)體系。從實(shí)踐看，商業(yè)銀行與其理財(cái)子公司開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)的效率較高，建議支持全國(guó)性銀行理財(cái)子公司擴(kuò)大內(nèi)部投貸業(yè)務(wù)規(guī)模，支持符合條件的地方法人銀行設(shè)立理財(cái)子公司，拓展內(nèi)部投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，為科技型企業(yè)提供更好的長(zhǎng)期性融資服務(wù)。

三是支持武漢等科技創(chuàng)新較活躍的地區(qū)開(kāi)展科技金融改革先行先試。支持武漢市按照“邊申邊建”原則，推進(jìn)新一輪科技金融改革試驗(yàn)區(qū)申創(chuàng)工作，健全科技金融創(chuàng)新支持體系，為加快科技金融改革創(chuàng)新提供更多借鑒。

四是加大既懂金融、又懂科技的復(fù)合型專(zhuān)業(yè)化人才培育力度。在大專(zhuān)院校依據(jù)市場(chǎng)需求調(diào)整學(xué)科設(shè)置，開(kāi)展院系間的聯(lián)合辦學(xué)，在金融學(xué)院增設(shè)涉及科技創(chuàng)新的選修課，在有關(guān)理工專(zhuān)業(yè)增設(shè)金融選修課，加快跨學(xué)科人才培養(yǎng)和供給，提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新的能力和水平。

做好湖北“五篇金融大文章” 

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的攻關(guān)期。而“五篇大文章”正是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。

“近年來(lái)，湖北金融部門(mén)全面貫徹新發(fā)展理念，按照人民銀行等部門(mén)工作部署，圍繞科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)推動(dòng)金融改革創(chuàng)新，加大金融資源投入，取得了積極成效。”林建華表示，“下一步，湖北金融部門(mén)將提高政治站位，強(qiáng)化組織保障，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)推進(jìn)做好金融五篇大文章工作?！?/p>

科技金融方面，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)抓好《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》貫徹落實(shí)，組織金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展科技金融服務(wù)能力提升行動(dòng)；積極推動(dòng)人民銀行設(shè)立的科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款在湖北落地見(jiàn)效，加大對(duì)高端制造業(yè)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持力度;推廣“創(chuàng)新積分信用貸”、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等科創(chuàng)金融產(chǎn)品，提高科技成果轉(zhuǎn)化效果；推動(dòng)健全科技創(chuàng)新金融支持體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的接力式金融服務(wù)。

綠色金融方面，擴(kuò)大政策性綠色低碳資金供給，用足用好碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項(xiàng)再貸款兩項(xiàng)工具，持續(xù)推動(dòng)兩項(xiàng)政策工具在湖北省增量擴(kuò)面；引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推廣碳排放權(quán)、碳匯收益權(quán)、排污權(quán)等質(zhì)押貸款，推廣與湖北省綠色融資評(píng)價(jià)結(jié)果掛鉤的貸款產(chǎn)品；促進(jìn)科技金融和綠色金融有機(jī)融合，加大綠色科技型企業(yè)的支持。

普惠金融方面，把支持民營(yíng)中小微企業(yè)作為重點(diǎn)，堅(jiān)持從“點(diǎn)、線、面”三個(gè)維度優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境。對(duì)“點(diǎn)”上融資困難具體企業(yè)，常態(tài)化推行人民銀行+行業(yè)主管部門(mén)+銀行+企業(yè)的“四方會(huì)商機(jī)制”，有針對(duì)性地開(kāi)展信用培植和融資輔導(dǎo)；對(duì)“線”上重點(diǎn)行業(yè)，協(xié)同化推進(jìn)政策落地，加強(qiáng)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政政策的協(xié)同配合；深化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依托鏈上核心龍頭企業(yè)信用，降低貸款抵質(zhì)押物依賴(lài)，更好滿(mǎn)足上下游中小微企業(yè)融資需求；對(duì)“面”上各類(lèi)市場(chǎng)主體，多元化拓寬工作路徑，通過(guò)線上線下同步發(fā)力擴(kuò)大融資支持覆蓋面，通過(guò)費(fèi)率兩端同向發(fā)力擴(kuò)大成本下降受惠面，通過(guò)宣傳解讀綜合發(fā)力擴(kuò)大金融惠企政策知曉面。

養(yǎng)老金融方面，圍繞增強(qiáng)老年人金融服務(wù)的獲得感和滿(mǎn)意度，認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見(jiàn)》，針對(duì)老年人的支付習(xí)慣和支付不便的問(wèn)題，持續(xù)深化支付服務(wù)場(chǎng)景建設(shè)，推動(dòng)移動(dòng)支付、銀行卡、現(xiàn)金等多種支付方式并行發(fā)展，為老年群體提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的支付服務(wù)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，加快營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)設(shè)備適老化改造，推進(jìn)支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品和模式創(chuàng)新，更好滿(mǎn)足日益多元化的養(yǎng)老金融需求。

數(shù)字金融方面，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等數(shù)字科技為基礎(chǔ)，推動(dòng)公共數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通、共享共建，夯實(shí)數(shù)字金融發(fā)展的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。推動(dòng)構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)有序、安全便捷的征信服務(wù)體系，支持金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化科技賦能，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用信用信息擴(kuò)大信貸投放。全面推廣“301”線上快貸模式，針對(duì)不同類(lèi)型小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)戶(hù)，進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展“301”創(chuàng)新產(chǎn)品，減少貸款抵押物依賴(lài)，擴(kuò)大信用貸款投放，提高信用貸款占比。

（本報(bào)記者唐婧亦有貢獻(xiàn)）