南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 北京報(bào)道

3月5日，提交審議的政府工作報(bào)告在2024年工作任務(wù)中要求積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略。其中，共有13處談及養(yǎng)老話題，方向廣泛多元。

民政部發(fā)布的《2022年民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，截至2022年底，我國(guó)60歲以上老年人口已超過(guò)2.8億，占總?cè)丝诘?9.8%，全國(guó)65歲及以上老年人達(dá)2.1億，占總?cè)丝诘?4.9%。此前召開的中央金融工作會(huì)議中，養(yǎng)老金融已作為未來(lái)需要被做好的“五篇大文章”之一被重點(diǎn)提及。

全國(guó)政協(xié)委員，中國(guó)人壽集團(tuán)黨委書記、董事長(zhǎng)白濤在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者專訪時(shí)指出，中國(guó)人壽在第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展上把握先機(jī)，已形成包括年金、終身壽險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老金、商業(yè)專屬養(yǎng)老產(chǎn)品等在內(nèi)的全養(yǎng)老產(chǎn)品體系，可以最大限度滿足不同群體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求。

養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)具有周期長(zhǎng)、投資大、經(jīng)營(yíng)復(fù)雜等特點(diǎn)，需要長(zhǎng)期穩(wěn)健的資金投入、跨周期的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力、專業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力來(lái)支撐，而保險(xiǎn)在構(gòu)建“抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、積累養(yǎng)老財(cái)富、建設(shè)服務(wù)生態(tài)”方面有難以替代的價(jià)值，與養(yǎng)老康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的屬性高度契合。

記者了解到，截至2023年末，中國(guó)人壽積累養(yǎng)老險(xiǎn)準(zhǔn)備金約1.8萬(wàn)億元，第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金累計(jì)出單超10萬(wàn)件，商業(yè)養(yǎng)老金存量規(guī)模達(dá)79億元，在13個(gè)城市啟動(dòng)14個(gè)養(yǎng)老項(xiàng)目，建成和在建養(yǎng)老床位7700多張。

個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品累計(jì)出單已近12萬(wàn)件

政府工作報(bào)告在2024年工作任務(wù)中提及，將在全國(guó)范圍推廣個(gè)人養(yǎng)老金制度。雖具體時(shí)間仍未公布，但記者注意到，這是試點(diǎn)運(yùn)行一年多后，官方首次明確個(gè)人養(yǎng)老金制度將在全國(guó)范圍推廣。

此前，1月24日，人社部也曾在2023年四季度新聞發(fā)布會(huì)上表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度運(yùn)行平穩(wěn)有序，先行工作取得積極成效，下一步將推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施。

記者查詢中國(guó)銀保信官方微信公眾號(hào)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)方面，目前有21家保險(xiǎn)公司推出的40款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品在售，主要包括專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等。

白濤對(duì)記者表示，在個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，中國(guó)人壽作為首批參與試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)和銷售隊(duì)伍優(yōu)勢(shì)，在多地實(shí)現(xiàn)首單出單，并在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上突出保險(xiǎn)特色，不僅注重賬戶穩(wěn)健增值，還為客戶提供意外、身故及傷殘等風(fēng)險(xiǎn)保障，目前已累計(jì)出單近12萬(wàn)件，位居行業(yè)領(lǐng)先。

白濤同時(shí)表示，截至目前，中國(guó)人壽具有較強(qiáng)養(yǎng)老屬性的年金保險(xiǎn)積累準(zhǔn)備金約1.8萬(wàn)億元。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，在個(gè)人養(yǎng)老金可購(gòu)買產(chǎn)品中，保險(xiǎn)產(chǎn)品其產(chǎn)品期限長(zhǎng)、保險(xiǎn)公司可以運(yùn)用的資金期限久，產(chǎn)品收益與市場(chǎng)中的其他產(chǎn)品對(duì)比，相對(duì)較高。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，已披露2023年結(jié)算利率的16款產(chǎn)品穩(wěn)健型賬戶結(jié)算利率均值為3.54%，進(jìn)取型賬戶結(jié)算利率均值為3.73%。

個(gè)人養(yǎng)老金制度推廣過(guò)程中，產(chǎn)品擴(kuò)容之外的平臺(tái)搭建、服務(wù)優(yōu)化、政策支持、投資者教育同樣至關(guān)重要。

例如，中國(guó)人壽APP“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)”已在首頁(yè)設(shè)置“個(gè)人養(yǎng)老金”專區(qū)，直接對(duì)接其個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品“國(guó)壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”。

同時(shí)，記者了解到，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)APP已通過(guò)工信部無(wú)障礙及適老化評(píng)測(cè)，成為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)首個(gè)獲得認(rèn)證的移動(dòng)應(yīng)用。其“尊老模式”提供多個(gè)版本切換途徑，均設(shè)置在顯眼位置便于老年客戶操作。電話服務(wù)設(shè)置老年專線，提供“長(zhǎng)者一鍵接入人工”服務(wù)。

全國(guó)落地個(gè)人養(yǎng)老金制度之外，政府工作報(bào)告在2024年工作任務(wù)中亦提出，將加強(qiáng)老年用品和服務(wù)供給，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。

此前，中國(guó)人壽已召開養(yǎng)老金融推進(jìn)會(huì)，圍繞進(jìn)一步貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，研討中國(guó)人壽集團(tuán)養(yǎng)老金融發(fā)展的總體定位以及各成員單位養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的定位、目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)，并對(duì)當(dāng)前重點(diǎn)工作做出安排。

白濤指出，當(dāng)下是打造新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)極的重大戰(zhàn)略機(jī)遇。中國(guó)人壽應(yīng)聚焦主責(zé)主業(yè)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，助力解決養(yǎng)老“錢”不夠和養(yǎng)老“服務(wù)”不足問(wèn)題。前者是中國(guó)人壽的主責(zé)主業(yè)，后者是如何發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢(shì)整合養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)資源，提高養(yǎng)老服務(wù)供給質(zhì)量。

白濤表示，中國(guó)人壽發(fā)展養(yǎng)老金融，是從主責(zé)主業(yè)出發(fā)，加大產(chǎn)品研發(fā)力度，提供好的金融產(chǎn)品，助力解決養(yǎng)老資金缺口、風(fēng)險(xiǎn)保障不足的問(wèn)題。下一步，中國(guó)人壽將在養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給、養(yǎng)老資產(chǎn)管理服務(wù)供給、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融供給等方面全面發(fā)力。

記者了解到，當(dāng)下，中國(guó)人壽與30多家地方政府、60多家大型企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。具體措施上包括，構(gòu)建以“城心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主，現(xiàn)有城郊機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”服務(wù)供給模式。

目前，中國(guó)人壽的健康養(yǎng)老生態(tài)工程正深化落地實(shí)施，已啟動(dòng)布局的養(yǎng)老項(xiàng)目有14個(gè)，覆蓋13個(gè)城市。預(yù)計(jì)到“十四五”末，該公司計(jì)劃在全國(guó)約30個(gè)城市形成養(yǎng)老服務(wù)供給能力。

還需大力支持?jǐn)?shù)字金融發(fā)展

養(yǎng)老之外，數(shù)字金融亦在中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”之中。

當(dāng)前，數(shù)字金融發(fā)展成效顯著，隨著數(shù)字技術(shù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益深度融合，加快發(fā)展與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的數(shù)字金融，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，也是未來(lái)大國(guó)競(jìng)爭(zhēng)、搶占戰(zhàn)略主動(dòng)權(quán)的重大舉措。

白濤指出，在實(shí)踐中，數(shù)字金融發(fā)展還面臨一些困難和挑戰(zhàn)。

一是適應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展的法律體系有待完善。白濤指出，在促進(jìn)數(shù)據(jù)共享流通與合法利用方面缺乏明確規(guī)定，數(shù)據(jù)要素價(jià)值還未充分釋放。

二是數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還需加強(qiáng)。白濤指出，目前人口、健康、醫(yī)療、交通、環(huán)境等不同領(lǐng)域數(shù)據(jù)尚未有效貫通，算力資源使用效率還不高，大量的算法開發(fā)力量未能有效利用。

三是數(shù)字金融監(jiān)管亟待升級(jí)。白濤表示，更加多樣化的數(shù)字金融形式導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性更強(qiáng)，對(duì)數(shù)字金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。

“數(shù)字金融是個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，迫切需要政府、監(jiān)管以及社會(huì)各界同題共答、同向發(fā)力。”對(duì)此，白濤提出四點(diǎn)針對(duì)性建議。

一是堅(jiān)持立法修法先行。白濤建議，建立健全公共數(shù)據(jù)集中開放共享等法律法規(guī)，明確數(shù)據(jù)合規(guī)流轉(zhuǎn)實(shí)施細(xì)則，兼顧安全性與流通性，支持金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，為充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用、促進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展創(chuàng)造更好條件。

二是加快完善數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施。白濤建議，發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，加快構(gòu)建聯(lián)通醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象等行業(yè)的公共大數(shù)據(jù)平臺(tái)，建立安全權(quán)威的算力資源供給能力和供給體系，加強(qiáng)大模型等人工智能基礎(chǔ)平臺(tái)的統(tǒng)籌及利用，提供通用性、基礎(chǔ)性智能服務(wù)的大模型，避免資源浪費(fèi)以及潛在風(fēng)險(xiǎn)。

三是加強(qiáng)數(shù)字金融監(jiān)管。白濤建議，完善數(shù)字金融監(jiān)管體系與監(jiān)督評(píng)估機(jī)制，加快研發(fā)基于數(shù)字技術(shù)的監(jiān)管工具和監(jiān)管平臺(tái)，對(duì)大模型算法、應(yīng)用場(chǎng)景等加強(qiáng)監(jiān)控和防范，確保數(shù)字金融發(fā)展堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，符合以人民為中心的價(jià)值取向。

四是加快建設(shè)數(shù)字金融人才隊(duì)伍。白濤建議，緊盯人工智能、云計(jì)算等前沿?cái)?shù)字技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，完善數(shù)字金融人才培養(yǎng)體系，在高校和科研院所建設(shè)數(shù)字技術(shù)與金融的交叉學(xué)科，著力培養(yǎng)數(shù)字金融復(fù)合型人才。持續(xù)健全金融從業(yè)人員職業(yè)技能培訓(xùn)制度，推動(dòng)金融從業(yè)人員及時(shí)掌握數(shù)字知識(shí)和技能。