中央金融工作會(huì)議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，提供高質(zhì)量金融服務(wù)。建設(shè)銀行作為國有大行，始終胸懷“國之大者”，踐行金融工作的政治性、人民性，以新金融服務(wù)理念為引領(lǐng)，持續(xù)推進(jìn)住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”。

2024年全國兩會(huì)期間，全國人大代表，中國建設(shè)銀行黨委書記、董事長田國立在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)，詳細(xì)介紹了建設(shè)銀行作為國有大行，如何通過科技手段“俯身”服務(wù)小微企業(yè)、三農(nóng)客戶和普通勞動(dòng)者等長尾客戶。田國立表示，建設(shè)銀行是國有大行，理應(yīng)在落實(shí)金融政治性和人民性的方面多做實(shí)事。

田國立。資料圖

《21世紀(jì)》：金融要做好五篇大文章，建行在科技金融和普惠金融方面著力頗多，有哪些成效？未來如何進(jìn)一步發(fā)力？

田國立：過去建設(shè)銀行是做基本建設(shè)的，顧名思義，我們對一些大的項(xiàng)目貸款、比如基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款等更擅長?，F(xiàn)在中國經(jīng)濟(jì)由高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，已經(jīng)進(jìn)入了新的發(fā)展時(shí)期，因此社會(huì)和市場、包括企業(yè)家們對金融的需求發(fā)生了根本性改變，由“大”變“小”了。建設(shè)銀行跟隨著時(shí)代的呼喚，積極回應(yīng)社會(huì)需求、努力轉(zhuǎn)變。

過去建設(shè)銀行也想更多地給中小微企業(yè)貸款，但實(shí)事求是地說，過去大型銀行不具備這方面能力。同時(shí)對商業(yè)銀行來說，一筆貸款的金額是10億還是10萬、100萬，完全不是一個(gè)概念，但銀行付出的成本和人工卻是一樣的。

但隨著互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字化、人工智能等技術(shù)的發(fā)展，建設(shè)銀行在解決大企業(yè)需求的同時(shí)，也有能力兼顧千百萬個(gè)中小企業(yè)的需求了。而且通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)更低。建設(shè)銀行也積極地做了一些嘗試。到2023年12月末，建設(shè)銀行的普惠金融貸款余額是3.04萬億，小微快貸累計(jì)發(fā)放貸款近13萬億。

所以，普惠金融極大地提高了中小微企業(yè)對金融需求的獲得感，也充分體現(xiàn)了金融的政治性、人民性。讓廣大的中小微企業(yè)和大企業(yè)一樣，有能夠均等地獲得金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，這對于打牢中國未來的發(fā)展基礎(chǔ)是非常必要的。

《21世紀(jì)》：近年來建設(shè)銀行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面也有很多的舉措，還較早地成立了鄉(xiāng)村振興金融部。背后的原因是什么？

田國立：建設(shè)銀行在同業(yè)中最早成立了鄉(xiāng)村振興金融部。我們認(rèn)為，“脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)”對最極端貧困群體實(shí)現(xiàn)了幫扶，但很多貧困地區(qū)的基礎(chǔ)還是比較薄弱的。未來如果沒有金融的“加持”，金融資源就“流”不過去。解決不好鄉(xiāng)村問題，脫貧攻堅(jiān)的成果就很難長期有效地鞏固住。

因此建設(shè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，設(shè)計(jì)專屬產(chǎn)品，持續(xù)推進(jìn)“1211”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)體系建設(shè)。具體來講，就是著力打造一個(gè)“裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺，線上“裕農(nóng)快貸”和線下“鄉(xiāng)村振興貸”兩大涉農(nóng)信貸產(chǎn)品包，一系列涉農(nóng)專業(yè)化生態(tài)場景，一套涉農(nóng)金融數(shù)字化風(fēng)控體系。

其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)是“無遠(yuǎn)弗屆”的。建設(shè)銀行設(shè)計(jì)的“裕農(nóng)通”基本能覆蓋到每一個(gè)村莊，我們可以給鄉(xiāng)村提供與城市一樣的金融服務(wù)，極大地便利了廣大農(nóng)民和個(gè)體創(chuàng)業(yè)者。

《21世紀(jì)》：以前有句被大眾熟悉的口號叫“要買房到建行”，現(xiàn)在更廣為人知的是“要租房到建行”。您最早提出住房租賃的戰(zhàn)略，主要基于什么考慮？

田國立：準(zhǔn)確地講，建設(shè)銀行從2017年就開始在住房租賃上下功夫。當(dāng)時(shí)我們有一個(gè)理想，就是希望真正靠租房解決大部分剛需，能夠讓“居者有其屋”。同時(shí)，中國的住房市場非常廣闊，“居者有其屋”也不狹義地指每家每戶都買一套房，是整個(gè)社會(huì)要提供成熟的租賃環(huán)境。

從全世界經(jīng)驗(yàn)來看，即使是發(fā)達(dá)國家，靠租賃解決住房需求的比例都在40%至50%。在這方面，我們整體可能還不足10%，一些發(fā)達(dá)城市也只能達(dá)到10%至20%。這樣來看，在住房租賃方面仍然存在很多剛需，只不過金融產(chǎn)品存在不足，沒能給社會(huì)提供更多的支持住房租賃的金融產(chǎn)品，那么房地產(chǎn)市場圍繞租賃的供給可能就跟不上。

建設(shè)銀行因?yàn)殚L期在房地產(chǎn)領(lǐng)域發(fā)展，我們也希望在這方面能夠有所引領(lǐng)，希望能夠盡可能豐富租賃市場上的金融產(chǎn)品，讓大家在買房之外能夠多一條選擇。在這方面，國外有成熟的經(jīng)驗(yàn)，中國有極大的市場需求，所以我們也做了一些探索，這對改變未來房地產(chǎn)開發(fā)模式非常有意義。

我們還嘗試著通過金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，把空置的房子有效利用起來，讓整個(gè)社會(huì)不至于把財(cái)富集中在“蓋房”上。這其實(shí)也是一種共享，租賃市場發(fā)展起來會(huì)大大地節(jié)省社會(huì)資源。比如讓社會(huì)長期困擾的舊城改造問題，有了租賃這個(gè)“杠桿”之后，就變得更加靈活了，能夠在提高拆遷速度的同時(shí)降低拆遷難度。這方面我們在全國也開展了試點(diǎn)，能夠提升居民的滿意度。

《21世紀(jì)》：作為國有大行董事長，近年來您一直關(guān)注普通勞動(dòng)者的需求，比如推出“勞動(dòng)者港灣”、關(guān)注新市民的金融服務(wù)等，為什么將眼光放在這些領(lǐng)域？

田國立：應(yīng)當(dāng)說，這是符合金融的政治性和人民性的，也符合我們黨的服務(wù)宗旨。建設(shè)銀行是國有大行，理應(yīng)在這些方面多做一些實(shí)事。

同時(shí)這對建設(shè)銀行來說，也是一個(gè)比較現(xiàn)實(shí)的選擇。過去銀行在網(wǎng)點(diǎn)形成了大量資產(chǎn)，但隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，空置率有所提升。這個(gè)時(shí)候能夠?qū)⒕W(wǎng)點(diǎn)充分利用起來，對銀行來說就是正資產(chǎn)，如果利用不好，其實(shí)也是負(fù)資產(chǎn)。

“授人玫瑰，手有余香”。銀行為外賣小哥、出租司機(jī)等群體多提供一些便利，讓他們來我們這兒歇歇腳，我們也能提升人氣。當(dāng)然在這個(gè)過程中，我們也收到了很好的效果。有些外賣公司、出租車公司認(rèn)為建設(shè)銀行為他們提供了便利，也積極到銀行開戶了?！拔覟槿巳?，人人為我”，未來社會(huì)，大家應(yīng)當(dāng)盡可能地給社會(huì)增加一點(diǎn)溫度，讓社會(huì)能夠更便利。