深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革 金融監(jiān)管總局推動行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展
8月21日,國務(wù)院新聞辦公室舉行“推動高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會,國家金融監(jiān)督管理總局(以下簡稱“金融監(jiān)管總局”)副局長肖遠企、法規(guī)司司長王勝邦、統(tǒng)計與風(fēng)險監(jiān)測司司長廖媛媛、財產(chǎn)保險監(jiān)管司司長尹江鰲出席發(fā)布會并答記者問。
肖遠企表示,金融監(jiān)管總局堅持深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,引導(dǎo)金融機構(gòu)聚焦主業(yè),推動行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。據(jù)其介紹,金融資產(chǎn)規(guī)模增長平穩(wěn),風(fēng)險抵補穩(wěn)中有增;金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力進一步提升,對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融供給持續(xù)增加。
王勝邦表示,金融監(jiān)管總局認真落實“五大金融監(jiān)管”理念的要求,突出強監(jiān)管嚴監(jiān)管導(dǎo)向,發(fā)揮總局系統(tǒng)“四級垂管”體系優(yōu)勢,整體發(fā)力,不斷強化金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警,提升風(fēng)險防控能力。
此外,金融監(jiān)管總局還回應(yīng)了關(guān)于中小機構(gòu)改革化險、利率波動影響、房地產(chǎn)等熱點話題。
聚焦主業(yè)、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
肖遠企首先介紹了金融高質(zhì)量發(fā)展取得的新成效。他表示,我國已經(jīng)形成多層次、廣覆蓋、差異化的金融機構(gòu)體系,銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)居世界第一位,保險業(yè)市場規(guī)模居世界第二位。
金融監(jiān)管總局堅持深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,引導(dǎo)金融機構(gòu)樹立正確的政績觀、發(fā)展觀,聚焦主業(yè)、苦練內(nèi)功,進一步向內(nèi)涵精細化管理轉(zhuǎn)變,推動行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。
整體來看,金融資產(chǎn)規(guī)模增長平穩(wěn)。據(jù)肖遠企介紹,7月末,銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額423.8萬億元,同比增長7%;保險業(yè)總資產(chǎn)是33.9萬億元,較年初增長7.7%。資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,不良貸款率穩(wěn)中有降。
“風(fēng)險抵補穩(wěn)中有增……銀行和保險機構(gòu)抵御風(fēng)險的‘彈藥’還是非常充足的。”肖遠企表示,7月末,銀行貸款撥備覆蓋率為216.7%,換言之,貸款損失準備是不良貸款的兩倍多。同時,上半年末,銀行資本充足率是15.53%,保險公司綜合償付能力和核心償付能力充足率分別是195.5%、132.4%。
在金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力方面,“金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力進一步提升,特別是對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融供給持續(xù)增加,更加精準高效?!毙みh企強調(diào)道。
一方面,資金總量穩(wěn)中有增。據(jù)肖遠企介紹,7月末,人民幣貸款余額251萬億元,較年初增加13.5萬億元;銀行保險機構(gòu)債券投資余額103萬億元,較年初增加4.9萬億元;保險資金運用余額31萬億元,較年初增長7.4%。
另一方面,金融機構(gòu)還在資金結(jié)構(gòu)方面進行優(yōu)化,比如加大了對先進制造業(yè)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域的支持力度,對健康產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟的支持力度也在進一步提升,同時提升了對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融服務(wù)等。具體來看,到7月末制造業(yè)貸款同比增長11.4%,高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款同比增長13.9%;7月末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長17.1%;7月末養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款較年初增長16.1%;數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長12.4%。
此外,肖遠企表示,在做好暴雨洪澇等災(zāi)害保險服務(wù)方面,保險業(yè)對于災(zāi)后生產(chǎn)生活的迅速恢復(fù)發(fā)揮了重要作用。
發(fā)揮“四級垂管”體系優(yōu)勢
2023年年底,中央金融工作會議提出“依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管,全面強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管”。
發(fā)布會上,王勝邦介紹了金融機構(gòu)“五大監(jiān)管”的情況。他表示,金融監(jiān)管總局認真落實“五大金融監(jiān)管”理念的要求,突出強監(jiān)管嚴監(jiān)管導(dǎo)向,發(fā)揮總局系統(tǒng)“四級垂管”體系優(yōu)勢,即總局、省局、分局和支局上下聯(lián)動,整體發(fā)力,在四大方面不斷強化金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警,提升風(fēng)險防控能力。
一是金融監(jiān)管活動要全覆蓋。王勝邦表示,管合法更要管非法,管行業(yè)必須管風(fēng)險,堅持金融特許經(jīng)營、持牌經(jīng)營的原則,既要管“有照違章”行為,更要管“無照駕駛”。金融監(jiān)管總局運用新技術(shù)新手段,強化信息的互聯(lián)互通,完善非法金融活動的監(jiān)測預(yù)警平臺,提升對非法金融活動及主體的識別能力,實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)測,及時預(yù)警,關(guān)口前移,盡早處置。
二是堅持風(fēng)險為本,健全金融機構(gòu)審慎監(jiān)管框架。王勝邦認為,監(jiān)管要在風(fēng)險為本的審慎監(jiān)管框架下,進一步明確金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的邊界,引導(dǎo)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營。
2023年,金融監(jiān)管總局先后發(fā)布了新一版的《商業(yè)銀行資本管理辦法》和《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》。王勝邦稱,上述兩大辦法的頒布對提升商業(yè)銀行的風(fēng)險管控能力、進一步引導(dǎo)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營、規(guī)范經(jīng)營,增強銀行業(yè)風(fēng)險抵御能力起到重要作用。此外,金融監(jiān)管總局還持續(xù)修訂了固定資產(chǎn)貸款管理辦法、流動資金貸款管理辦法、個人貸款管理辦法,即“三個辦法一個指引”,進一步規(guī)范商業(yè)銀行的授信流程,提高服務(wù)實體經(jīng)濟的效率。
三是落實“四早”要求,提高風(fēng)險預(yù)警的前瞻性。據(jù)王勝邦介紹,金融監(jiān)管總局進一步完善了金融機構(gòu)的風(fēng)險評級體系,出臺了保險公司、信托公司和企業(yè)集團財務(wù)公司等的監(jiān)管評級辦法,發(fā)揮監(jiān)管評級在風(fēng)險監(jiān)管當中的基礎(chǔ)性作用;進一步健全風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系,豐富風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標,構(gòu)建監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺,運用智能分析工具提升穿透識別能力,增強風(fēng)險識別的前瞻性,提高監(jiān)管的精準性。王勝邦還表示,金融監(jiān)管總局正在研究起草金融機構(gòu)早期干預(yù)工作規(guī)程,建立具有硬約束的早期干預(yù)制度,實現(xiàn)金融風(fēng)險的早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。
四是加大監(jiān)管力度,提升監(jiān)管效能。落實強監(jiān)管嚴監(jiān)管要求,加強金融監(jiān)管總局全鏈條監(jiān)管,實現(xiàn)行政許可、非現(xiàn)場監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管強制措施和行政處罰的聯(lián)動,整治市場亂象。要聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”,造成金融風(fēng)險的“關(guān)鍵人”,以及破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”,比如關(guān)聯(lián)交易、循環(huán)注資,加強監(jiān)管,從嚴懲治違法違規(guī)行為。
8月16日,金融監(jiān)管總局發(fā)布了《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法(征求意見稿)》。對此,王勝邦表示,該文件全面強化金融機構(gòu)合規(guī)管理要求,明確合規(guī)管理責(zé)任,推動金融機構(gòu)形成以上率下、全員參與的合規(guī)文化,構(gòu)建橫向到邊、縱向到底的合規(guī)機制。“假以時日,合規(guī)將真正成為金融機構(gòu)的基因,鑄牢我們金融穩(wěn)定的微觀基礎(chǔ)?!蓖鮿侔罘Q。(本報記者唐婧、李愿對此文亦有貢獻)