79元保費最高200萬元保額，意味著保費每天不到3毛錢。繼深圳市、南京市、成都市、杭州市、長沙市、寧波市等多個城市后，北京也迎來了自己專屬的惠民保險。

10月15日，“北京京惠?！闭桨l(fā)布。“北京京惠?！钡闹笇挝皇潜本┦形鐣の忻裾帧⒈本┦写髷?shù)據(jù)管理局、中關村科學城管理委員會；由北京人壽保險股份有限公司北京分公司、安盛天平財產(chǎn)保險有限公司北京分公司承保，因數(shù)健康提供服務平臺。

即日起，符合條件的北京市民可通過官方投保平臺“北京京惠保”微信公眾號進行線上投保，投保截止時間至2020年11月30日。

只要有北京醫(yī)保均可參保

“北京京惠?！痹趨⒈ｉT檻上，不限年齡、不限職業(yè)、不限戶籍、不限健康狀況，只要有北京醫(yī)保均可參保；在保費定價上，不再按性別、年齡或職業(yè)區(qū)分，統(tǒng)一為79元/人/年；在保障責任方面，涵蓋住院醫(yī)療費用和特定高額藥品費用。

其中，住院醫(yī)療費用的年度累計免賠額為2萬元，免賠額以上的費用在符合賠付條件的情況下按100%比例賠付，最高報銷100萬元。特定高額藥品費用則是0免賠額，在符合賠付條件的情況下按90%比例賠付，最高賠付100萬元。

涵蓋17種自費特藥

“北京京惠保”的特藥清單涵蓋肺癌、乳腺癌、白血病、頭頸癌、等高發(fā)惡性腫瘤，同時提供特藥直付、特藥購買及配送、慈善贈藥和臨床試驗申請指導等特藥服務。

以抗肺癌特藥“歐狄沃”為例，10ml容量的小瓶就需要9260元，患者注射一個月的治療費用就需要36884元。而治療頭頸癌的“愛必妥”一個月治療費用需要7.5萬元，即便算上慈善援助，一年的治療費用也要30萬元。這些特藥都在“北京京惠保”的保障范圍內(nèi)。若上述藥品被納入當?shù)蒯t(yī)保目錄，保險公司將對該目錄進行動態(tài)調(diào)整。

打破了既往癥的投保限制

“北京京惠?！贝蚱屏思韧Y的投保限制，除了在投保前患有惡性腫瘤等5類重大既往癥，在保單生效后因這5類既往癥以及并發(fā)癥產(chǎn)生的治療費用不予賠付，其他病癥產(chǎn)生的醫(yī)療費用均可按照保險責任進行賠付。

“北京京惠?！边€提供慢病管理、用藥福利、癌癥及腫瘤篩查、在線圖文問診、重疾門診綠通等18項健康服務，借助健康體檢發(fā)現(xiàn)疾病風險，通過健康干預降低發(fā)病率，通過健康干預降低發(fā)病率，發(fā)揮就醫(yī)綠色通道服務作用，以提高看病就醫(yī)的速度與有效性，讓健康管理始終貫穿疾病的預防、分析、診斷、治療的各個階段。

以演示案例看看“北京京惠?！?/h4>

X女士  51歲  北京市居民醫(yī)保參保人

參保----2020年11月參保，年保費79元

生效----2020年12月1日北京京惠保保障生效

出險----

1.住院治療：X女士在北京京惠保保障生效后因肺部惡性腫瘤在北京市某三甲醫(yī)院同一保單年度內(nèi)多次住院治療，總治療費用80.2萬元，其中醫(yī)保統(tǒng)籌基金報銷18.65萬元，大病保險基金報銷39.22萬元，個人負擔醫(yī)療費用22.33萬元（自付一15.1萬元+自付二5.03萬元+自費2.2萬元）

2.外購特藥：在北京京惠保指定的藥店外購歐狄沃（納武利尤單抗注射液），符合適應癥范圍，該藥品為自費藥品，個人需承擔該藥品的自費部分39.96萬元

備注：歐狄沃為《北京京惠保特定高額藥品支付范圍》內(nèi)的藥品

理賠----（1）住院自付一醫(yī)療費用報銷：【15.1萬元-2萬元（免賠額）】*100%=13.1萬元

（2）外購特藥報銷：39.96萬元*90%=35.96萬元

合計北京京惠保理賠金額：

13.1+35.96=49.06萬元

X女士花費79元，北京京惠保賠付49.06萬元

普惠保險累收保費超過12億

2019年3月5日，中共中央、國務院發(fā)布《關于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，要求到2030年底，全國建成以基本醫(yī)療保險為主體，醫(yī)療救助為托底，補充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、慈善捐贈、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系。

自2015年深圳市推出“重特大疾病補充醫(yī)療保險”，在政策文件指導以及疫情的影響下，今年年初以來，以政府指導、商保承辦、城市定制、銜接醫(yī)保為模式的普惠型補充醫(yī)療保險在各地陸續(xù)開展。公開數(shù)據(jù)顯示，作為緊密銜接醫(yī)保政策的城市普惠保險，截止2020年9月30日已在17省37城落地，累計參保超過2400萬人，累收保費超過12億元。

普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾分析稱，惠民保險的快速發(fā)展有三方面因素：政策鼓勵，消費者的剛性需求，保險機構的合作創(chuàng)新。

具體而言，首先，隨著國家醫(yī)療體制改革深化與扶貧政策的推動，各地政府陸續(xù)推出了一些惠民保險有關的政策措施，鼓勵社會各類機構參與，因此保險機構（尤其國有保險機構）均有意愿和義務來支持國家和地方政策；其次，目前保險保障的覆蓋廣度和深度還遠遠不夠，三線以下城市以及中低收入階層的保障不足，在大病與意外等保險方面有剛性需求，但目前仍缺乏適合的產(chǎn)品和便捷的購買渠道；第三，隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)商業(yè)模式的創(chuàng)新，以及移動互聯(lián)等技術的持續(xù)發(fā)展，針對下沉市場和普惠人群的新型保險商業(yè)模式愈發(fā)變得可行和具有想象力，因此大型保險公司的下沉地區(qū)機構和地方性保險機構也嘗試通過與當?shù)卣?、醫(yī)療機構、社保局、互聯(lián)網(wǎng)機構合作，探索新的產(chǎn)品、市場和商業(yè)模式。

北京工商大學保險專業(yè)副主任宋占軍表示，保險公司在前期參與城鄉(xiāng)居民大病保險承辦和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險經(jīng)辦的過程中，積累了豐富的社會保障經(jīng)辦管理經(jīng)驗，與地方政府建立了良好的合作關系。在健康保險市場競爭日益白熱化的背景下，保險公司通過地方定制化產(chǎn)品，能夠更好地滿足消費者的醫(yī)療保障升級和健康管理服務，有助于保險公司進一步提升市場競爭力。惠民保險作為一種“保本微利”的普惠性保險，能夠更好地服務于多層次醫(yī)療保障體系建設。

周瑾指出，要圍繞著政府和市場各方的痛點與需求，利用低成本高效率的科技手段，探索多方共贏的產(chǎn)品與商業(yè)模式。譬如，現(xiàn)在醫(yī)療體制改革等外部環(huán)境，使得醫(yī)院的經(jīng)營收益和效率目標，老百姓就醫(yī)保障和便利性要求，以及商業(yè)保險機構業(yè)務轉型和業(yè)務增長壓力等因素交織在一起，所以在部分地區(qū)，通過多方合作，基于消費者信息共享，利用“互聯(lián)網(wǎng)+”的醫(yī)療模式，打通商保和醫(yī)保的支付手段，推出“處方外流”的模式，創(chuàng)新解決各方的痛點，這是很好的嘗試。