21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道

金融監(jiān)管總局近日發(fā)布2023年規(guī)章立法工作計(jì)劃顯示，今年將制定3部、修訂5部規(guī)章制度。

制定的3部規(guī)章制度分別為《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》、《行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法》；修訂的5部規(guī)章制度分別為《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《信托公司管理辦法》、《金融租賃公司管理辦法》、《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》、《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。

制定3部

操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中面臨主要風(fēng)險(xiǎn)之一。近年來，操作風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)更加復(fù)雜，原有監(jiān)管規(guī)定難以滿足風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)實(shí)需要，國內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面既積累了一系列良好做法，也暴露了一些不足，操作風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的國際規(guī)則也進(jìn)行了修訂、完善，有必要對(duì)原有監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行全面修訂。

為此，今年7月28日，金融監(jiān)管總局就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見，共六章五十條及附錄，包括總則、風(fēng)險(xiǎn)治理和管理責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求、風(fēng)險(xiǎn)管理流程和方法、監(jiān)督管理、附則。

據(jù)了解，上述文件明確操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循四項(xiàng)基本原則：一是審慎性原則；二是全面性原則；三是匹配性原則；四是有效性原則。

《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》曾出現(xiàn)在原銀保監(jiān)會(huì)2022年規(guī)章立法工作計(jì)劃中，目前未公開征求意見。

《行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法》為首次提出，與金融監(jiān)管總局今年機(jī)構(gòu)改革相關(guān)。機(jī)構(gòu)改革后，金融監(jiān)管總局為國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，原銀保監(jiān)會(huì)為直屬事業(yè)單位。

同為國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)的稅務(wù)總局曾制定了《稅務(wù)行政處罰裁量權(quán)行使規(guī)則》，文件稱，本規(guī)則所稱稅務(wù)行政處罰裁量權(quán)，是指稅務(wù)機(jī)關(guān)根據(jù)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，綜合考慮稅收違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)及社會(huì)危害程度，選擇處罰種類和幅度并作出處罰決定的權(quán)力。稅務(wù)機(jī)關(guān)在實(shí)施行政處罰時(shí)，應(yīng)當(dāng)以法律、法規(guī)、規(guī)章為依據(jù)，并在裁量基準(zhǔn)范圍內(nèi)作出相應(yīng)的行政處罰決定，不得單獨(dú)引用稅務(wù)行政處罰裁量基準(zhǔn)作為依據(jù)。

修訂5部

《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（征求意見稿）》曾在今年7月公開征求意見，現(xiàn)行辦法在部分審批事項(xiàng)和條件設(shè)置上，與近年新出臺(tái)的監(jiān)管制度、政策導(dǎo)向要求不相適應(yīng)，需進(jìn)一步予以完善。本次修訂立足于提升非銀機(jī)構(gòu)行政許可工作有效性，重點(diǎn)修訂四方面：一是調(diào)整部分事項(xiàng)準(zhǔn)入條件，二是落實(shí)擴(kuò)大對(duì)外開放部署，三是推進(jìn)簡政放權(quán)工作，四是完善相關(guān)行政許可規(guī)定。

例如，簡政放權(quán)方面，一是取消金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司及其境內(nèi)專業(yè)子公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)行非資本類債券的行政許可，改為報(bào)告制。二是明確資本類債券儲(chǔ)架發(fā)行機(jī)制，即機(jī)構(gòu)可在批準(zhǔn)額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時(shí)間、批次和規(guī)模，并于批準(zhǔn)后的24個(gè)月內(nèi)完成發(fā)行。三是取消金融資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人任職資格核準(zhǔn)事項(xiàng)，改為報(bào)告制。

現(xiàn)行《信托公司管理辦法》于2007年3月1日起實(shí)施，已經(jīng)過去16年，行業(yè)發(fā)展情況已經(jīng)發(fā)生很大變化。就在今年3月，原銀保監(jiān)會(huì)曾先后發(fā)布《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》《關(guān)于規(guī)范信托公司異地部門有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)信托業(yè)務(wù)發(fā)展提出要求。

“近年來，信托公司信托業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，業(yè)務(wù)形式不斷創(chuàng)新。與此同時(shí)，現(xiàn)行信托業(yè)務(wù)分類體系已運(yùn)行多年，與信托業(yè)務(wù)實(shí)踐已不完全適應(yīng)，存在分類維度多元交叉、業(yè)務(wù)邊界不清和服務(wù)內(nèi)涵模糊等問題。”原銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示。

今年6月，金融監(jiān)管總局局長李云澤上海調(diào)研期間曾主持召開部分信托、資管、理財(cái)公司會(huì)議，聽取對(duì)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的意見建議。李云澤指出，金融監(jiān)管部門將及時(shí)修訂完善相關(guān)政策制度，為行業(yè)長期健康發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。

現(xiàn)行《金融租賃公司管理辦法》于2014年3月13日起實(shí)施。2022年2月，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》，進(jìn)一步引導(dǎo)金融租賃公司找準(zhǔn)市場(chǎng)定位、實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。

上述通知顯示，近年來，部分金融租賃公司偏離融物本源，忽視租賃物合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，存在以融物為名開展“類信貸”業(yè)務(wù)、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)等問題。并要求金融租賃公司在2021年業(yè)務(wù)管控基礎(chǔ)上，進(jìn)一步開展構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)三年（2022—2024年）壓降工作，并優(yōu)先壓降不符合適格性要求的存量構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)。

《中國金融租賃行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》顯示，2022年金融租賃公司穩(wěn)步推進(jìn)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，持續(xù)壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)，擴(kuò)大經(jīng)營租賃和直接租賃業(yè)務(wù)布局。

《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》于2009年發(fā)布，2013年進(jìn)行了首次修訂，此次修訂著重針對(duì)主要出資人條件、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)則等方面作出修改和調(diào)整，以體現(xiàn)和落實(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)的有關(guān)要求，同時(shí)解決目前試點(diǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管工作中反映出來的較為迫切的重點(diǎn)問題。

目前我國有31家消費(fèi)金融公司（建信消費(fèi)金融于今年6月開設(shè)）。《中國消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告（2023）》顯示，截至2022年末，消費(fèi)金融公司服務(wù)客戶人數(shù)突破3億人次，達(dá)到3.38億人次，同比增長18.4%；資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達(dá)到8844億元和8349億元，同比增長均為17.5%，高于經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)增速。

今年3月，原銀保監(jiān)會(huì)非銀部曾撰文表示，要堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管底線，提升行業(yè)發(fā)展質(zhì)量。一是強(qiáng)化內(nèi)控與合規(guī)監(jiān)管?？偨Y(jié)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的普遍規(guī)律，認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)屬性，提升監(jiān)管規(guī)制有效性。督促消費(fèi)金融公司進(jìn)一步完善線上線下貸款業(yè)務(wù)“三查”制度，加強(qiáng)中低收入客戶精細(xì)化管理，增強(qiáng)識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)的能力。加強(qiáng)外包機(jī)構(gòu)管理，將外包風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，強(qiáng)化外包機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入及日常管理。二是加強(qiáng)行業(yè)自律管理。有效發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用，推動(dòng)消費(fèi)金融公司在產(chǎn)品營銷、信息披露及產(chǎn)品定價(jià)等方面強(qiáng)化自律約束。妥善應(yīng)對(duì)行業(yè)“污名化”問題，積極運(yùn)用多種渠道強(qiáng)化正面宣傳，樹立行業(yè)良好形象。

而今年發(fā)布《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（征求意見稿）》也有不少內(nèi)容與消費(fèi)金融公司有關(guān)，包括設(shè)立條件和募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具等。

現(xiàn)行《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》于2005年實(shí)施，分六章共65條。2005年11月《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法實(shí)施細(xì)則》是前述文件的細(xì)化和補(bǔ)充。

截至今年6月末的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單》顯示，我國有6家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，分別為上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司、上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司、天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、上田八木貨幣經(jīng)紀(jì)(中國)有限公司。

8月30日，金融監(jiān)管總局聯(lián)合多部門發(fā)布《關(guān)于規(guī)范貨幣經(jīng)紀(jì)公司數(shù)據(jù)服務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)貨幣經(jīng)紀(jì)公司數(shù)據(jù)治理提出了要求，如應(yīng)當(dāng)將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇，建立與業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)相適應(yīng)的數(shù)據(jù)安全治理體系；應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)信息科技監(jiān)管要求，加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，提升信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)管控能力等。