新一輪監(jiān)管風(fēng)暴來臨。近日，人民銀行有關(guān)部門就銀行和支付機(jī)構(gòu)為虛擬貨幣交易炒作提供服務(wù)問題，約談了工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行和支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司等部分銀行和支付機(jī)構(gòu)。

2021年以來，比特幣價(jià)格依然是暴漲暴跌的一貫作風(fēng)，今年兩度沖上6萬美元后幾經(jīng)波動跌至3萬美元上方。一眾虛擬貨幣也隨之大起大落，虛擬貨幣交易炒作活動似有反彈的跡象。央行有關(guān)部門指出，虛擬貨幣交易炒作活動擾亂經(jīng)濟(jì)金融正常秩序，滋生非法跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、洗錢等違法犯罪活動風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

約談工行、農(nóng)行、建行、郵儲、興業(yè)等銀行和支付寶

據(jù)了解，人民銀行再次強(qiáng)調(diào)，各銀行和支付機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格落實(shí)《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》等監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)履行客戶身份識別義務(wù)，不得為相關(guān)活動提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)。

同時(shí)，央行要求各機(jī)構(gòu)要全面排查識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶，及時(shí)切斷交易資金支付鏈路；要分析虛擬貨幣交易炒作活動的資金交易特征，加大技術(shù)投入，完善異常交易監(jiān)控模型，切實(shí)提高監(jiān)測識別能力；要完善內(nèi)部工作機(jī)制，明確分工，壓實(shí)責(zé)任，保障有關(guān)監(jiān)測處置措施落實(shí)到位。

參會機(jī)構(gòu)表示，將高度重視此項(xiàng)工作，按照人民銀行有關(guān)要求，不開展、不參與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動，進(jìn)一步加大排查和處置力度，采取嚴(yán)格措施，堅(jiān)決切斷虛擬貨幣交易炒作活動的資金支付鏈路。此次約談的機(jī)構(gòu)有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行和支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司等部分銀行和支付機(jī)構(gòu)。

值得一提的是，農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)日還發(fā)布了關(guān)于禁止使用本行服務(wù)用于比特幣等虛擬貨幣交易的聲明，表態(tài)將持續(xù)開展對虛擬貨幣交易的打擊治理行動。堅(jiān)決不開展、不參與任何與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動，禁止涉及虛擬貨幣交易客戶準(zhǔn)入。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)相關(guān)行為，將立即采取暫停賬戶交易、終止客戶關(guān)系等措施，并及時(shí)報(bào)告有關(guān)部門。

多次明令禁止，金融機(jī)構(gòu)不得開展與虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)

開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換及虛擬貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)、作為中央對手方買賣虛擬貨幣、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價(jià)服務(wù)、代幣發(fā)行融資以及虛擬貨幣衍生品交易等相關(guān)交易活動，違反有關(guān)法律法規(guī)，并涉嫌非法集資、非法發(fā)行證券、非法發(fā)售代幣票券等犯罪活動。

實(shí)際上早在2017年，監(jiān)管部門就明令禁止國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得開展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。七部委《公告》指出，各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)，不得承保與代幣和“虛擬貨幣”相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⒋鷰藕汀疤摂M貨幣”納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

今年5月18日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的公告》（以下簡稱三協(xié)會《公告》）明確要求，有關(guān)機(jī)構(gòu)不得開展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。除禁止付清算、虛擬貨幣兌換、存儲外，還不得發(fā)行相關(guān)產(chǎn)品、提供經(jīng)營場所、營銷導(dǎo)流等。，可以稱得上是“全鏈條式切斷”虛擬貨幣在中國開展業(yè)務(wù)的可能。

一方面，金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)不得用虛擬貨幣為產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)，不得承保與虛擬貨幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⑻摂M貨幣納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與虛擬貨幣相關(guān)的服務(wù)，包括但不限于：為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)；接受虛擬貨幣或?qū)⑻摂M貨幣作為支付結(jié)算工具；開展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù)；開展虛擬貨幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務(wù)；發(fā)行與虛擬貨幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；將虛擬貨幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等。

另一方面，金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)虛擬貨幣交易資金監(jiān)測，依托行業(yè)自律機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)信息共享，提高行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控水平；發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)線索的，要及時(shí)按程序采取限制、暫?；蚪K止相關(guān)交易、服務(wù)等措施，并向有關(guān)部門報(bào)告；同時(shí)積極運(yùn)用多渠道、多元化的觸達(dá)手段，加強(qiáng)客戶宣傳和警示教育，主動做好涉虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)提示。

三協(xié)會《公告》要求，互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)會員單位不得為虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動提供網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營場所、商業(yè)展示、營銷宣傳、付費(fèi)導(dǎo)流等服務(wù)，發(fā)現(xiàn)相關(guān)問題線索應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告，并為相關(guān)調(diào)查、偵查工作提供技術(shù)支持和協(xié)助。

不是真正的貨幣，虛擬貨幣無真實(shí)價(jià)值支撐

虛擬貨幣是一種特定的虛擬商品，不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，不是真正的貨幣，不應(yīng)且不能作為貨幣在市場上流通使用。三協(xié)會《公告》指出，虛擬貨幣無真實(shí)價(jià)值支撐，價(jià)格極易被操縱，相關(guān)投機(jī)交易活動存在虛假資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營失敗風(fēng)險(xiǎn)、投資炒作風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)。從我國現(xiàn)有司法實(shí)踐看，虛擬貨幣交易合同不受法律保護(hù)，投資交易造成的后果和引發(fā)的損失由相關(guān)方自行承擔(dān)。

比特幣等加密貨幣的價(jià)格波動性從前一段時(shí)間的表現(xiàn)就可窺見，數(shù)萬人一夜之間爆倉。今年3月中旬比特幣首度突破6萬美元后回落5萬美元左右后，4月中旬再度沖上6萬美元高點(diǎn)，5月中下旬大幅跌落至3.7萬美元左右。最刺激的當(dāng)屬5月18日、19日，比特幣沖刺到4萬美元關(guān)口后一路下跌，24小時(shí)內(nèi)跌幅一度達(dá)30%。與此同時(shí)，美國最大的數(shù)字加密貨幣交易所Coinbase19日出現(xiàn)宕機(jī)，另一家交易平臺“幣安”（Binance）19日上午宣布，將暫停一些加密數(shù)字貨幣提現(xiàn)。受此影響，不少用戶錯失交易機(jī)會。雖然比特幣等加密貨幣價(jià)格隨后有所反彈，但仍有超過50萬人在這期間爆倉。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼分析指出，虛擬貨幣無序炒作、野蠻發(fā)展，侵蝕國家貨幣主權(quán)，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，嚴(yán)重危害國家金融安全。虛擬貨幣去中心化和匿名性，如果缺乏有力監(jiān)管，則為跨境洗錢和恐怖犯罪活動提供了便利條件。而暴漲暴跌的行情會加劇金融市場動蕩，或有誘發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的可能。

此前，監(jiān)管部門已下發(fā)過多份關(guān)于防范虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)的文件。2013年12月，央行等五部委《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》就明確了比特幣的性質(zhì)，認(rèn)為比特幣不是由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。

2017年9月，中國央行、中央網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、工商總局、原銀監(jiān)會、證監(jiān)會、原保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》（以下簡稱七部委《公告》），叫停ICO（首次代幣發(fā)行），并要求任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會緊隨其后發(fā)布的《關(guān)于防范比特幣等所謂“虛擬貨幣”風(fēng)險(xiǎn)的提示》表示，不法分子也往往利用交易平臺獲取所謂“虛擬貨幣”以從事相關(guān)非法活動，存在較大的法律風(fēng)險(xiǎn)，近期大量交易平臺因支持代幣發(fā)行融資活動(ICO)已被監(jiān)管部門叫停。各類所謂“幣”的交易平臺在我國并無合法設(shè)立的依據(jù)。

三協(xié)會表示，廣大消費(fèi)者要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，樹立正確的投資理念，不參與虛擬貨幣交易炒作活動，謹(jǐn)防個人財(cái)產(chǎn)及權(quán)益受損。要珍惜個人銀行賬戶，不用于虛擬貨幣賬戶充值和提現(xiàn)、購買和銷售相關(guān)交易充值碼以及劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金等活動，防止違法使用和個人信息泄露。