21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者何柳穎深圳報(bào)道

今年以來(lái)，大灣區(qū)跨境理財(cái)持續(xù)升溫。

中國(guó)人民銀行廣東省分行披露，截至9月底，今年以來(lái)粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者同比增長(zhǎng)了40.1%，跨境匯劃金額同比增長(zhǎng)4.1倍。 

“隨著大灣區(qū)內(nèi)各城市金融市場(chǎng)互聯(lián)互通的加強(qiáng)，愈來(lái)愈多內(nèi)地投資者來(lái)港選購(gòu)跨境理財(cái)產(chǎn)品，增加境外資產(chǎn)配置以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。在高息環(huán)境下，我們的存款產(chǎn)品較受歡迎。另外，需要面對(duì)面銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品亦受惠于通關(guān)?！苯?，渣打香港區(qū)行政總裁禤惠儀在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道書(shū)面采訪(fǎng)時(shí)，對(duì)大灣區(qū)跨境理財(cái)作出了最新解讀。

禤惠儀指出，具體到“跨境理財(cái)通”領(lǐng)域，渣打服務(wù)的“北向通”投資者偏好投資固定收益類(lèi)為代表的理財(cái)產(chǎn)品，“南向通”投資者則較多選擇存款和基金。據(jù)其透露，今年上半年，渣打客戶(hù)的跨境理財(cái)通“南向通”匯款金額較2022年下半年增加2.5倍。 

大灣區(qū)近年來(lái)的發(fā)展為商業(yè)銀行帶來(lái)了哪些機(jī)遇？中國(guó)業(yè)務(wù)在渣打集團(tuán)的整體業(yè)務(wù)版圖中占據(jù)多大比例？香港在人民幣國(guó)際化進(jìn)程中扮演什么角色？商業(yè)銀行如何參與其中？圍繞這些問(wèn)題，禤惠儀向記者作出了最新解答。

（渣打香港區(qū)行政總裁禤惠儀受訪(fǎng)者供圖）

目前已提供超過(guò)130只理財(cái)通產(chǎn)品 

《21世紀(jì)》：今年是《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》（下稱(chēng)《規(guī)劃綱要》）發(fā)布實(shí)施四周年。從商業(yè)銀行角度出發(fā)，你認(rèn)為這些年間，內(nèi)地與香港金融市場(chǎng)的互聯(lián)互通取得了哪些進(jìn)展？ 

禤惠儀：《規(guī)劃綱要》實(shí)施以來(lái)，香港一直肩負(fù)國(guó)際資本進(jìn)入內(nèi)地和國(guó)內(nèi)資本走向世界的雙向橋梁作用，服務(wù)于大灣區(qū)金融市場(chǎng)的互聯(lián)互通，進(jìn)一步提升中國(guó)金融市場(chǎng)雙向開(kāi)放水平。

過(guò)去4年，跨境金融市場(chǎng)互聯(lián)互通方面不斷深化及擴(kuò)大。2021年推出的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”，允許香港、澳門(mén)和廣東省9市居民可以直接跨境投資大灣區(qū)內(nèi)銀行銷(xiāo)售的指定理財(cái)產(chǎn)品，為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)更多機(jī)遇。截至2023年9月10日，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者6萬(wàn)人，辦理資金跨境匯劃金額67億元。9月，內(nèi)地和港澳金融管理部門(mén)宣布進(jìn)一步優(yōu)化“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

另外，各項(xiàng)互聯(lián)互通機(jī)制繼續(xù)升級(jí)和拓展，支持內(nèi)地進(jìn)一步推進(jìn)金融開(kāi)放創(chuàng)新。今年3月，滬深港交易所將符合條件的外國(guó)公司股票納入港股通；5月，“互換通”北向交易正式啟動(dòng)，第一次將互聯(lián)互通安排擴(kuò)展至衍生品領(lǐng)域；8月，內(nèi)地和香港的監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布將推動(dòng)大宗交易納入互聯(lián)互通機(jī)制，進(jìn)一步提升跨境市場(chǎng)流動(dòng)性。

我認(rèn)為，香港在融入國(guó)家發(fā)展大局、對(duì)接國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的同時(shí)，亦為香港金融市場(chǎng)和服務(wù)開(kāi)拓了新的發(fā)展空間。

例如，自2021年起，深圳市政府已連續(xù)3年在港發(fā)行離岸人民幣地方政府債，海南省人民政府亦于2022年及2023年連續(xù)兩年在港發(fā)行債券。內(nèi)地政府在境外發(fā)行債券，豐富了香港的人民幣債務(wù)產(chǎn)品種類(lèi)，為香港金融服務(wù)業(yè)和債券市場(chǎng)提供更大發(fā)展動(dòng)能。 

《21世紀(jì)》：這給渣打香港帶來(lái)了哪些發(fā)展機(jī)遇？針對(duì)大灣區(qū)市場(chǎng)，渣打香港推出了哪些產(chǎn)品和服務(wù)？

禤惠儀：渣打視大灣區(qū)為戰(zhàn)略重點(diǎn)，很早就為發(fā)展大灣區(qū)業(yè)務(wù)作好部署。渣打銀行去年2月宣布將于2024年底投資3億美元到中國(guó)，包括大灣區(qū)的相關(guān)業(yè)務(wù)。

隨著大灣區(qū)市民的跨境理財(cái)需求與日俱增，渣打在其中尋找了諸多發(fā)展機(jī)遇，并作出了許多部署。渣打投資4000萬(wàn)美元建設(shè)的渣打大灣區(qū)中心于2022年5月全面落成，該中心集銀行業(yè)務(wù)、營(yíng)運(yùn)和創(chuàng)新于一身，為區(qū)內(nèi)客戶(hù)提供創(chuàng)新和便捷的“一站式”跨境銀行服務(wù)。此外，渣打近年在香港開(kāi)設(shè)了超過(guò)10間大灣區(qū)理財(cái)中心，配合內(nèi)地投資者日益增加的境外資產(chǎn)配置需求。

渣打用獨(dú)特的全球網(wǎng)絡(luò)，擔(dān)當(dāng)“連接者”角色，連接大灣區(qū)內(nèi)外的市場(chǎng)和客戶(hù)。零售銀行方面，2021年推出的“跨境理財(cái)通”為大灣區(qū)居民帶來(lái)更多投資選擇，渣打是首批開(kāi)展“北向通”及“南向通”業(yè)務(wù)的銀行之一，我們現(xiàn)時(shí)已提供超過(guò)130只理財(cái)通的產(chǎn)品，包括多款Fund Select精選基金產(chǎn)品及渣打獨(dú)家代銷(xiāo)產(chǎn)品。 

今年上半年，渣打客戶(hù)的跨境理財(cái)通“南向通”匯款金額較2022年下半年增加2.5倍。截至今年7月，深圳分行辦理的“南向通”開(kāi)戶(hù)數(shù)目位居深圳各家外資銀行前列。

早前為迎接十一黃金周旅客及配合客戶(hù)對(duì)大灣區(qū)跨境理財(cái)?shù)囊笄行枨?，渣打（香港）和渣打（中?guó)）合作于指定分行推行一星期7天營(yíng)業(yè)，方便有需要的跨境客戶(hù)及旅客于周六及周日到相關(guān)分行開(kāi)立個(gè)人戶(hù)口及咨詢(xún)各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品。 

企業(yè)銀行方面，渣打致力于幫助大灣區(qū)中小企業(yè)進(jìn)行跨境融資，合資格企業(yè)可于內(nèi)地和香港跨境同步申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)，一站式管理兩地業(yè)務(wù)。

同時(shí)考慮到大灣區(qū)的新經(jīng)濟(jì)和綠色相關(guān)行業(yè)的融資需求尤其殷切。渣打企業(yè)、商業(yè)和機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)部門(mén)于2020年專(zhuān)門(mén)成立了一支專(zhuān)門(mén)的新經(jīng)濟(jì)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)行業(yè)知識(shí)照顧新經(jīng)濟(jì)企業(yè)的金融服務(wù)需要。  

《21世紀(jì)》：在你們的接觸中，近來(lái)大灣區(qū)客戶(hù)的跨境理財(cái)需求以及用戶(hù)偏好有何特點(diǎn)？

禤惠儀：隨著大灣區(qū)內(nèi)各城市金融市場(chǎng)互聯(lián)互通的加強(qiáng)，愈來(lái)愈多內(nèi)地投資者來(lái)港選購(gòu)跨境理財(cái)產(chǎn)品，增加境外資產(chǎn)配置以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。在高息環(huán)境下，我們的存款產(chǎn)品較受歡迎。另外，需要面對(duì)面銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品亦受惠于通關(guān)。 

具體到“跨境理財(cái)通”領(lǐng)域，渣打服務(wù)的“北向通”投資者偏好投資固定收益類(lèi)為代表的理財(cái)產(chǎn)品，“南向通”投資者則較多選擇存款和基金。 

《21世紀(jì)》：中國(guó)業(yè)務(wù)在渣打集團(tuán)的整體業(yè)務(wù)版圖中占據(jù)多大比例？其中大灣區(qū)的份額有多少？ 

禤惠儀：大灣區(qū)業(yè)務(wù)是渣打集團(tuán)的策略重點(diǎn)之一，我們?cè)诖鬄硡^(qū)扎根深厚、網(wǎng)絡(luò)廣泛。目前在大灣區(qū)內(nèi)6個(gè)城市 (香港、廣州、深圳、珠海、澳門(mén)、佛山) ，我們?cè)O(shè)有近90家網(wǎng)點(diǎn)。

剛才提到，我們將于2024年底投資3億美元到中國(guó)，這包括大灣區(qū)的相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)，目標(biāo)要在2024年將相關(guān)業(yè)務(wù)對(duì)集團(tuán)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)翻一番。 

模擬數(shù)碼港元測(cè)試回應(yīng)正面

《21世紀(jì)》：你認(rèn)為在金融科技方面，香港有哪些發(fā)展優(yōu)勢(shì)？

禤惠儀：近年來(lái)，香港一直致力于發(fā)展科技創(chuàng)新事業(yè)，去年12月推出《香港創(chuàng)新科技發(fā)展藍(lán)圖》，為未來(lái)五至十年的香港創(chuàng)新科技發(fā)展制訂了清晰的發(fā)展路徑。香港與深圳市政府正在共同建設(shè)河套深港科技創(chuàng)新合作區(qū)，希望將其打造成為世界級(jí)創(chuàng)新平臺(tái)，以及帶動(dòng)周邊城市創(chuàng)科發(fā)展的引擎。 

今年10月，香港“引進(jìn)重點(diǎn)企業(yè)辦公室”宣布成功引入約30間龍頭企業(yè)落戶(hù)香港，他們分別來(lái)自生命健康科技、人工智慧與數(shù)據(jù)科學(xué)、金融科技，以及先進(jìn)制造等，相信將進(jìn)一步推動(dòng)香港創(chuàng)科生態(tài)圈的發(fā)展。

同時(shí)，香港金融管理局于2021年公布“金融科技2025”策略，成為金融業(yè)界于2025年前全面應(yīng)用金融科技的藍(lán)圖，渣打在各方面積極參與及配合。

《21世紀(jì)》：圍繞金融科技，渣打作出了哪些實(shí)踐？取得了哪些成果？ 

禤惠儀：在銀行數(shù)碼化方面，渣打響應(yīng)香港金融管理局提出引入虛擬銀行的舉措，于2019年與電訊盈科、香港電訊及攜程金融攜手合作，成為首批獲香港金融管理局發(fā)出虛擬銀行牌照的機(jī)構(gòu)之一，并于2020年9月推出Mox，為本港客戶(hù)提供數(shù)碼化、個(gè)人化的銀行體驗(yàn)。成立三年，Mox的最新客戶(hù)數(shù)目已達(dá)50萬(wàn)人，并預(yù)計(jì)于2024年達(dá)到收支平衡的目標(biāo)。 

此外，香港金融管理局表明會(huì)加強(qiáng)央行數(shù)碼貨幣研究，為香港發(fā)行批發(fā)及零售層面的央行數(shù)碼貨幣加強(qiáng)準(zhǔn)備，渣打?qū)Υ朔e極回應(yīng)。2022年第三季，渣打成為首批參與“央行合作多邊數(shù)字貨幣橋”（mBridge）平臺(tái)試行的銀行之一。平臺(tái)利用分布式賬本技術(shù)進(jìn)行跨境支付及實(shí)時(shí)結(jié)算，解決成本高、效率低、透明度低等跨境支付現(xiàn)存的痛點(diǎn)。 

零售層面，今年5月，渣打與另外15間機(jī)構(gòu)獲選為香港金管局“數(shù)碼港元”先導(dǎo)計(jì)劃的參與機(jī)構(gòu)，深入研究“數(shù)碼港元”在全面支付、可編程支付等六個(gè)范疇的潛在使用案例。在過(guò)去數(shù)月，我們與超過(guò)10間不同類(lèi)別的商戶(hù)及機(jī)構(gòu)和200名參加者完成兩輪測(cè)試及示范，在無(wú)網(wǎng)絡(luò)或電力供應(yīng)的情況下，測(cè)試模擬數(shù)碼港元的包容性、安全及可靠性，參與者均對(duì)模擬數(shù)碼港元測(cè)試的反應(yīng)正面。  

數(shù)據(jù)基建方面，渣打積極參與香港金融管理局的“商業(yè)數(shù)據(jù)通”計(jì)劃。在客戶(hù)授權(quán)下，我們通過(guò)“商業(yè)數(shù)據(jù)通”獲取客戶(hù)自身的商業(yè)數(shù)據(jù)，并通過(guò)數(shù)碼化和簡(jiǎn)化“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”、信貸評(píng)估、貸款批核及風(fēng)險(xiǎn)管理等融資流程，為中小企客戶(hù)提供更簡(jiǎn)便的融資服務(wù)，促進(jìn)普惠金融。 

“一帶一路”項(xiàng)目融資有助于人民幣國(guó)際化

《21世紀(jì)》：香港長(zhǎng)期以來(lái)都是重要的離岸人民幣中心，關(guān)于人民幣國(guó)際化，你們關(guān)注到哪些新動(dòng)態(tài)？近來(lái)企業(yè)的結(jié)算需求發(fā)生了哪些變化？在如今的國(guó)際形勢(shì)下，你認(rèn)為人民幣國(guó)際化面臨哪些挑戰(zhàn)或機(jī)遇？ 

禤惠儀：當(dāng)下，人民幣國(guó)際化的有序發(fā)展正在加速，我們看到企業(yè)貿(mào)易結(jié)算中人民幣結(jié)算占比不斷上升，勢(shì)頭良好。

但需要指出的是，中國(guó)作為全球最大貿(mào)易國(guó)，WTO（世界貿(mào)易組織)數(shù)據(jù)顯示，2022年中國(guó)出口國(guó)際市場(chǎng)份額為14.4%；而根據(jù)SWIFT（環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)）數(shù)據(jù)，2023年9月，在基于金額統(tǒng)計(jì)的全球支付貨幣排名中，人民幣國(guó)際支付份額為3.71%。我們認(rèn)為人民幣國(guó)際化的進(jìn)程仍有很大的增長(zhǎng)空間。

在這個(gè)過(guò)程中，作為全球離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐的香港有望發(fā)揮作用。因?yàn)楦鶕?jù)SWIFT數(shù)據(jù)，全球70%以上的人民幣支付通過(guò)香港進(jìn)行結(jié)算。 

渣打一直支持推動(dòng)人民幣國(guó)際化，渣打可以在人民幣國(guó)際化進(jìn)程中擔(dān)當(dāng)重要角色，提供流動(dòng)性、投資工具、對(duì)沖等服務(wù)。 渣打香港是獲得中國(guó)跨境清算公司的直接參與者資格的首間境外外資銀行，2014年，我們獲得香港金融管理局指定，成為香港離岸人民幣市場(chǎng)的一級(jí)流動(dòng)性提供行。我們于2012年推出渣打人民幣環(huán)球指數(shù)，為市場(chǎng)提供追蹤人民幣國(guó)際化步伐的客觀指標(biāo)；該指標(biāo)于今年7月創(chuàng)出歷史新高，可見(jiàn)全球正在增加使用人民幣。

值得一提的是，渣打最近每年為120個(gè)至130個(gè)“一帶一路”項(xiàng)目融資，部分項(xiàng)目總額達(dá)到數(shù)十億美元，我們認(rèn)為這也有助于促進(jìn)人民幣的國(guó)際化。

《21世紀(jì)》：渣打集團(tuán)承諾，將于2030年前調(diào)動(dòng)3000億美元用于支持客戶(hù)綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展，并于2050年前實(shí)現(xiàn)所有融資活動(dòng)的凈零排放。請(qǐng)問(wèn)渣打香港在綠色金融方面取得了哪些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)？尤其是大灣區(qū)方面。

禤惠儀：香港作為國(guó)際金融中心，擁有穩(wěn)健的融資平臺(tái)和一流的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，有條件引導(dǎo)國(guó)際資金投資內(nèi)地優(yōu)質(zhì)綠色項(xiàng)目，助力內(nèi)地經(jīng)濟(jì)的低碳轉(zhuǎn)型。 

近來(lái)，我們提供了一系列綠色金融產(chǎn)品，如可持續(xù)發(fā)展表現(xiàn)掛鉤貸款和企業(yè)可持續(xù)活期存款戶(hù)口等，支持客戶(hù)追求可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。去年港交所推出Core Climate，我們是首批完成自愿碳信用交易中的唯一的國(guó)際銀行。

圍繞大灣區(qū)，在今年4月，渣打贊助香港綠色金融協(xié)會(huì)發(fā)布了《粵港澳大灣區(qū)深度減排路徑和金融支持轉(zhuǎn)型機(jī)遇》報(bào)告，探討綠色金融如何支持大灣區(qū)減排脫碳。

事實(shí)上，近年許多內(nèi)地和機(jī)構(gòu)企業(yè)赴港發(fā)行綠債，當(dāng)中不少來(lái)自大灣區(qū)內(nèi)地城市。深圳市政府兩度赴港發(fā)行離岸人民幣綠債，成功發(fā)揮示范作用，渣打亦有參與協(xié)助發(fā)行。