最近銀行利率跌到地板價，保險公司都在推分紅險，但別急著閉眼上車！買這類產(chǎn)品最怕遇到啥？今天說點大實話——分紅險的核心，不是看演示表的數(shù)字有多漂亮，而是要看看保險公司的底牌，到底有沒有真本事！

說白了，保險公司得先會搞錢，你才能分到錢！

買分紅險到底怎么挑公司，怎么看保險公司究竟有沒有實力？

建議關(guān)注這幾組關(guān)鍵數(shù)據(jù)——

1.投資成績單

• 綜合投資收益，要拉長看，避開收益大起大落的公司。
• 凈投資收益，也要看。有實打?qū)嵉默F(xiàn)金收益，才更穩(wěn)定。
• 看收益，也要看久期。資產(chǎn)久期長，利率下行，收益不影響；資產(chǎn)久期短，利率下行，收益跟著降。
• 演示利率和實現(xiàn)率是一個參考，但最終，還得看真實投資收益。

2.抗風險能力

• 資本充足，才能抵抗風險。核心償付能力充足率至少50%，綜合償付能力充足率至少100%。
• 風險評級優(yōu)選AAA/AA，別碰B級以下公司。

3.歷史分紅記錄

• 小貼士：每款產(chǎn)品的紅利實現(xiàn)率去哪里看？路徑一般是：保司官網(wǎng)——公開信息披露——專項信息——分紅實現(xiàn)率。

4. 股東實力，就像一個人的家庭背景——

• 優(yōu)先考慮利潤高、資金穩(wěn)的公司，未來分紅才有保障；分紅高，但利潤虧的公司要遠離。
• 選擇成立20年以上的“老江湖”，穿越過經(jīng)濟周期更靠譜。
  

在低利率時代，保險公司紛紛投身分紅險轉(zhuǎn)型浪潮，投資實力無疑是決定競爭力的關(guān)鍵要素。

以平安集團為例，近10年平安集團實現(xiàn)平均凈投資收益率5.0%，平均綜合投資收益率5.1%，2024年，壽險及健康險業(yè)務綜合投資收益率達6%，投資收益率也持續(xù)在行業(yè)中名列前茅。

在最新的業(yè)績發(fā)布會上，平安集團表示，無論是新單還是存量都沒有利差損，資產(chǎn)端收益率一直高于負債成本。從近年數(shù)據(jù)看，平安拿到的項目不僅能長期持有且收益穩(wěn)健，在資產(chǎn)質(zhì)量把控上，平安的固收資產(chǎn)及全量資產(chǎn)近三年平均不良率基本為零。

最后提醒大家：買分紅險就像找對象，不能只看TA現(xiàn)在多會說情話，得看家底厚不厚、人品穩(wěn)不穩(wěn)、有沒有賺錢養(yǎng)家的真本事。利率下行時代，分紅險是防御型武器。記住這四個關(guān)鍵點：選對公司＞盲目追高收益，理性分析+長期持有，才是王道！

除此之外，購買保險，除了選對公司，還在于消費者自己，需要基于個人保障需求購買適合自己的分紅險。

出品：21財料工作室 21數(shù)據(jù)新聞實驗室

制片：江佩霞

主播：董靜怡

設(shè)計：鄭嘉琪